一是大银行贷款利率低于小银行

一般来说，大型国有银行(如工行、中行、农行、建行)的贷款利率低于中小股份制银行，中小股份制银行的贷款利率低于地方小银行(如城市商业银行、农村信用社)。但目前本地小银行为了增强市场竞争力，也为了抢夺优质贷款客户，故意将一两笔贷款的利率调低。

二、在比较贷款利率水平时，要考虑隐性成本

在比较贷款利率时，不能简单地从名义利率上做一个粗略的比较。但是从实际利率来说，要做一个准确的比较。

举个例子，某银行推出了一个表面上利率只有6%的贷款，但银行要求贷款后，贷款金额的20%要存入银行，也就是只能使用80%的贷款。申请贷款10万，贷款成功后要在银行存2万，但实际只能用8万。那么，有了这样的计算，实际贷款利率就远远超过了6%。

再比如，有的银行要求委托中介公司办理贷款，中介公司要收取更高的代理费。这个代理费也要推入贷款利率。

第三，在放贷时，我们还必须考虑非货币成本

放贷时不要盲目追求低利率，还要考虑非货币成本。比如能源成本(也就是花在贷款上的时间和精力)和人力成本等。

我有一个朋友，去年在当地一家银行办理了5万元的信用贷款。他发现熟人可以减息20%(也就是只减息40%)；没有熟人的话，应该涨60%。为了节省利息，他找熟人求情，贷款利率降了20%。然而，为了感谢这位熟人，他一顿饭花了1600多元。结果省下来的贷款利息不够吃饭。就这样，白欠人情，真的吃力不讨好。