清楚的知道自己贷款的年化利率，尽量选择比较便宜的，既省钱又远离利率陷阱！

经常有人问，为什么需要信用卡TX？不能上演吗？今天我给大家算个账！

【1】年化率是比较各种利率的基准！

年化利率:持有本金一年所发生费用的百分比。

常见的相对低利率:住房公积金贷款的固定年利率为3.5%，银行商业贷款的固定年利率约为4.9%。

注意:

法律规定，借贷双方规定的年利率不应该超过24%。 房贷算是利率最低的贷款了：首先银行资金成本低（银行活期利率0.35%），其次房贷无风险（银行抵押了房子不还钱就卖房），低进高出已经是躺着赚钱了！（2018年工商银行平均每天利润8.15亿）

【2】每日利率没有套路，良心利率！

(1)日利率:年化利率可以除以365。

主要是支付宝和微信小额信贷推的利率，比如有的人一天一万(相当于年利率1*0.0005*365*%=18.25)，有的人一天一万(相当于年利率14.6%)。

(2)高费率的原因:

与房贷相比，风险高(逾期和催收成本高)，资金来源成本高(公民直接存款相当于银行批发销售)，所以利率相对较贵。

注:

要清楚的知道自己贷款的年化利率，这样才能选用利率最低的那个。 不同的人费率不一样，因为风险不一样。

Q :我的支付宝利率是每天14000元，折算年利率是14.6%。为什么我借了12个月一万，利率却不是一万* 14.6% * 1 = 1460元？

回答:因为你在路中间连续还贷，贷款本金逐渐减少，所以月息会继续降低。这就是萧炎所说的每日利率的良心。具体是按照第一个月10000元，第二个月9000元计算利息，利息逐渐减少。

永不变:年利率是永恒的，所以贷款利率是高是低，所以对比年利率！

【3】月利率是个大坑！

(1)月利率！=年利率/12

月息一直偏，不是字面意思。月利率是指本金*月利率=各期利息。即在这种计算方法中，每月的利息还款不会因为本金的减少而减少。如果月利息因本金减少而减少，则月利息=年化利率/12

(2)月利率*24约等于年利率:

具体公式:月成本*12/本金的一半。

信用卡分期月息0.41%-0.75%，让我们对银行分期美容客服的推广晕头转向。市场上很多****公司经常用，经常从0.89%-2.3%提到！

举个栗子:

比如一万期利率为0.41%(活动价)，可以看出0.41%*12=4.92%似乎比房贷便宜，但这是陷阱！在过去的一年里，你的第一个月相当于银行借给你10000的利息41，第二个月相当于借给你9000(已偿还1000)的利息41……第十二个月相当于借给你1000(已偿还9000)的利息41。一年一共花了41*12=492元利息，实际平均5000元，大约等于年利率492/5000%=9.84%

【/s2/】注:【/s2/】月利率1%折算成年化利率24%，已经是法律规定的上限。有些公司把利息拆分成利息+服务费是违法的。

Q :房贷不是固定的月供金额吗，和这个月的利率有什么区别？

【/s2/】回答【/s2/】:如果按揭选择等额本息，每月还款金额是固定的，但可以看到本息比例是变化的。一开始本金还的少，后来本金还的多，可以关注一下。

在这个地方，月利息，月固定本金，月利息都是固定的。

[4]信用卡发送

按万元计算，手续费58元(依桐支付的最高利率)，如图，利率堪比房贷！

Ps:因为信用卡的免息期在不同的时间是不一样的，所以可以看到利率确实很低，接近房贷。

就是因为利率这么低，信用卡成了普通人筹集资金的重要渠道！玩得开心，0首付买房，0首付买车！

注:

这个也算银行里面巨大的漏洞了！ 正是因为利率如此便宜，银行才会对刷卡行为进行限制，严重的直接降额封卡！

日常卡片维护的注意事项:

多元化消费。各种类型的消费都要有，真实的消费和虚假的消费混在一起，银行很难分辨！ 负债尽量低。欠了个个地方的款，银行当然怕你还不清。信用卡额度使用最好别超过80%，欠款越多风险越大。 尽量有积分的消费：积分是银行的风向标，什么有积分就刷什么，别人才喜欢你！ 偶尔分期：分期就像跟银行暗示，我不是一毛不拔，我有无限的跟你创造利润的可能，分个三五千块期限最短1年。长期**。（分期是银行主要收入，而pos手续费是基础业务，这个里面还有交给银联、支付公司等，银行本身并不怎么赚钱） 交易额度要适当：不能一期账单就一笔刷空了，太假了。多一些交易次数。建议单笔别超过2万。